Кредиты на карту: плюсы и минусы

Еще 5-6 лет назад мало кому приходила в голову мысль о том, что кредит можно получить через интернет. Процедура оформления ссуды была долгой и муторной, с бесконечными проверками и сбором обширного пакета документов. С приходом в Украину компаний, которые выдают микрокредиты, ситуация начала активно меняться. И теперь чтобы получить кредит на карту срочно без отказа, достаточно потратить всего 20-30 минут.

кредит на карту срочно без отказа

Экспресс кредит: что это такое

Быстрые кредиты пришли в Украину с запада – в Америке и Европе ими активно пользуются уже больше 20 лет. Там они называются «payday loans». Этот вид кредитования быстро снискал популярность, так как процедура оформления упрощена до крайности. Все, что нужно, чтобы получить микрокредит в интернете, это:

  • Удостоверение личности.
  • Код ИНН.
  • Наличие дохода.
  • Личная банковская карта.
  • 20-30 минут времени для тех, кто обратился в компанию впервые, и 5-7 минут для постоянных пользователей.

Так как суммы микрозаймов ограничены, они не могут заменить собой банковский займ. Это, скорее, палочка-выручалочка на тот случай, когда внезапно понадобилась небольшая сумма денег. К примеру, если нужны средства, а зарплата еще не скоро. Мало кто любит одалживать деньги у друзей, и не у всех есть материально обеспеченные знакомые. На получение ссуды в банке нужно много времени, и банковские структуры не работают с небольшими суммами, а ломбард – это совсем последнее дело. Именно в такой ситуации самый удобный выход – это микрофинансовые организации.

Особенности микрокредитования

В МФО можно занять от 100 до 20000 гривен. Это некрупные суммы, но компании все равно не желают их терять, и чтобы снизить риски, ставят ограничение на сумму займа для пользователей, которые обратились в компанию впервые. Новичкам обычно дают возможность получить 1000-3000 гривен, в редких случаях суммы для новых клиентов достигают 5 000 гривен, как у компании ШвидкоГроші.

Чтобы получить доступ к более крупным суммам, надо благополучно вернуть первый кредит. После того, как компания удостоверилась в благонадежности заемщика, его кредитный лимит может быть увеличен – и так с каждым новым обращением, пока не будет достигнут лимит. Чаще всего он составляет 7000-8000 гривен, но есть компании, которые дают возможность занять и 15000-20000 гривен.

Среди МФО существует жесткая конкуренция, поэтому для удержания клиентов разрабатываются программы лояльности. Но так как лицензия от Нацкомфинуслуг накладывает на частных кредиторов определенные ограничения, спектр их предложений не слишком широк. В основном, в него входят:

  • Увеличение кредитного лимита для постоянных заемщиков.
  • Скидки на процентную ставку по микрокредиту.
  • Упрощенная подача заявки.

Кредитные компании часто проводят розыгрыши промокодов на своих официальных сайтах или страницах в фейсбуке, а также присылают акционные предложения на электронную почту, хотя эти сообщения часто автоматом перенаправляются в папку «спам». Поэтому, если из любопытства периодически в нее заглядывать, можно обнаружить постоянные предложения скидок.

Эти скидки – не пустой звук, так как процентная ставка у моментальных кредитов выше банковской и может достигать 300-700 процентов годовых. Но принцип ее начисления иной и высчитывается в дневных процентах. Средняя комиссия – 1,2-1,7% в день, поэтому скидка в 25-30% лишней не будет.

Быстрый кредит – какие могут быть подводные камни?

Получить микрозайм в интернете просто, пакет документов не требуется, на получение денег уходят минуты – казалось бы, в чем сложность? Но она есть. Так как система выдачи микрозаймов несколько отличается от правил, по которым выдают банковские ссуды, при первом знакомстве с ними у некоторых людей возникают проблемы. Из-за этого однозначного мнения о быстрых кредитах не сформировалось.

На самом деле, микрокредиты это всего лишь удобный финансовый инструмент – и как любыми другими инструментами, им надо пользоваться правильно. Задержка ежемесячного платежа по банковской ссуде не загонит клиента в долговую яму – разве что снизит баллы кредитной истории. Но так как проценты за быстрый займ начисляются каждый день, заемщики, которые легкомысленно пропустили дату платежа и решили отложить решение вопроса на пару недель или месяц, хватаются за голову, когда видят, как сильно вырос долг. Тем более, если не вернуть микрозайм вовремя, придется заплатить не только комиссию за него, но и штрафные проценты, которые также начисляют ежедневно.

Несмотря на то, что данные пункты прописаны в договоре, многие люди упускают эту деталь из вида, а набрав кредитов, решают, что проблема решится сама собой. Конечно, бывают и другие причины, по которым клиент не может вернуть деньги (форс-мажор, болезнь, потеря работы) – но для этого случая предусмотрены два удобных варианта:

  • Пролонгация. В этом случае клиент может заплатить комиссию за микрокредит и продлить его срок. Услуга бывает платной или бесплатной, но она точно стоит меньше, чем штрафы за просрочку. Чтобы ее активировать, надо обратиться к менеджерам компании до того, как случилась просрочка.
  • Реструктуризация долга. Если штрафы уже начислены, а денег на их погашение нет, можно договориться о кредитных каникулах и вернуть долг частями.

У быстрых кредитов онлайн множество преимуществ

  • Все что требуется для получения денег – выход в интернет, мобильное устройство и личная банковская карта. Не придется ехать в офис компании и тратить время на маршрутки и ожидание в очередях.
  • Если деньги нужны наличными, подача заявки онлайн ускорит процедуру, так как клиент может приехать за ними в отделение МФО уже после того, как получил одобрение своей заявки.
  • Микрофинансовые организации в интернете работают семь дней в неделю, без праздников и выходных дней.
  • Режим работы компании не имеет значение – многие МФО перечисляют деньги на карту круглосуточно, как компания ШвидкоГроші.
  • Вся информация о кредите есть в личном кабинете.
  • Процедура регистрации на сайте сделана очень просто, а кредитный калькулятор позволяет самому выбрать сумму и срок погашения, хорошенько и без спешки все обдумать.
  • Заемщику не придется общаться с посторонними людьми, но если возникнут вопросы, их всегда можно задать онлайн консультантам.

У кредитов онлайн существуют некоторые ограничения. Не все кредитные компании перечисляют деньги на карту новичкам после первой же заявки. Часто клиентам, которые сами регистрируются на сайте и подают запрос на микрозайм онлайн, в первый раз за деньгами необходимо явиться в офис компании и подписать договор. Вернув деньги вовремя, заемщик переходит в статус постоянного клиента, и последующие кредиты ему перечисляют на карту сразу после одобрения заявки.

Также не у всех МФО система перечисления денег работает круглосуточно. В таком случае заявку можно подать 24 часа в сутки, но обрабатывается она в рабочие часты компании.

Три способа сэкономить на быстром займе

  • Оформляя заявку онлайн, клиент сам выбирает сумму и срок с помощью калькулятора на сайте, и сразу получает итоговую сумму с учетом процентов, которую надо вернуть к указанной дате. Но нюанс в том, что проценты начисляются ежедневно, поэтому если вернуть деньги за несколько дней до указанного срока, итоговая сумма снизится. Заплатить надо комиссию только за реальные дни. Поэтому чем раньше погасить микрозайм – тем меньше придется переплачивать.
  • Другой способ сэкономить на комиссии – вносить плату за него частями, как только на руках появилась свободная сумма денег. Размер комиссии снизится, так как она начисляется только на те деньги, которые находятся у клиента.
  • Некоторые МФО предлагают особую услугу для привлечения новых клиентов – беспроцентный кредит. Эта акция действует только для тех, кто обратился за микрокредитом впервые, и на сумму до 1000-2000 гривен. Процентная ставка символическая – 0,01-0,03% в день, и переплата в итоге не больше 1 гривны.

Микрозаймы – удобный выход из положения, когда срочно понадобилась небольшая сумма денег – к примеру, надо оплатить коммуналку, купить товар по акции или горящую путевку. Главное, правильно оценить свой бюджет и погасить долг не позже даты, указанной в договоре.

 


Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *